Tasarruf öğütleri kimin bütçesine bakıyor?

Tasarruf tavsiyelerinin hep aynı yere, yani maaşın nasıl harcanacağına baktığını düşünüyorum. Kahveyi evde içmek, abonelikleri kapatmak iş görüyor ama maaş sabit kalırken fiyatlar yükselince bu listenin bir yere kadar yettiği ortada. Merak ettiğim yer şu: bireysel birikim, sistemin dalgalanmalarına karşı gerçekten bir koruma sağlayabilir mi, yoksa bu öğütler baştan o korumanın var olduğunu varsayıyor?